"Cần" và "đủ" cho việc hoạch định tài chính lâu dài

Để có thể đi được "đường dài" với nhau, điều bạn cần không chỉ là sở hữu một hợp đồng với nhiều quyền lợi bảo hiểm ưu việt, mà phải có một "người đồng hành" thật sự để động viên và nhắc nhở bạn luôn đi đúng hướng và đúng lộ trình.

Khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT), phần lớn những lời khuyên bạn nhận được thường tập trung vào việc chọn sản phẩm sao cho phù hợp với việc hoạch định nhu cầu bảo vệ tài chínhcho bản thân và gia đình. Điều này đúng nhưng chưa đủ!

Để có thể đi được “đường dài” với nhau, điều bạn cần không chỉ là sở hữu một hợp đồng với nhiều quyền lợi bảo hiểm ưu việt, mà phải có một “người đồng hành” thật sự để động viên và nhắc nhở bạn luôn đi đúng hướng và đúng lộ trình.

Những yếu tố “Cần” và “Đủ” cho một kế hoạch BHNT

Theo các nghiên cứu, trong “tháp tài chính”⁽¹⁾ hoàn hảo cho mỗi cá nhân, nhu cầu đầu tiên đóng vai trò nền tảng là nhu cầu bảo vệ, sau đó mới đến tiết kiệm, tăng trưởng và đầu tư. Nhu cầu này gắn liền với tâm lý con người, vì điều đầu tiên mà bất kỳ ai cũng cần được bảo đảm chính là sự an toàn.

Đó cũng chính là lý do lớn nhất khiến BHNT ra đời: nhằm đảm bảo an toàn tài chính cho bạn và những người thân yêu khi những điều không mong muốn xảy ra.

Để bảo vệ được người tham gia bảo hiểm, một sản phẩm BHNT bắt buộc phải thỏa mãn được nhu cầu bảo vệ một cách tốt nhất trong giới hạn tài chính mà khách hàng mong muốn – tạm gọi là yếu tố “cần”. Yếu tố “cần” này đóng vai trò tiên quyết trong việc lựa chọn sản phẩm BHNT.

Tuy nhiên, chính bởi yếu tố “cần” quá quan trọng, người tham gia bảo hiểm thường bỏ quên yếu tố “đủ”. Một hợp đồng BHNT thường kéo dài ít nhất từ 15 năm trở lên– một hành trình dài hơi dễ khiến người tham gia nản lòng khi gặp phải những khó khăn nhất thời về tài chính. Cũng như một cuộc hôn nhân, yếu tố “cần” là tình yêu thôi chưa đủ mà còn phải có yếu tố “đủ”– là sự tôn trọng và cam kết nghiêm túc để đi cùng nhau đến cuối cuộc đời.

Một hợp đồng dài hơi như BHNT rất cần có sự am hiểu, động viên,và thậm chí là những ràng buộc mang tính kỷ luật giữa công ty BHNT và người tham gia, nhằm đảm bảo cho cam kết của cả hai bên được giữ vững trong suốt hành trình. Đây chính là điều mà các sản phẩm BHNT hiện có trên thị trường chưa thể hiện đủ.

“Hoạch định Tài chính Tương lai” – một định nghĩa mới về BHNT

Thị trường BHNT Việt Nam hiện đang đón nhận mộtgiải pháp BHNT hoàn toàn mới mang tên “Hoạch định Tài chính Tương lai”, đáp ứng được cả hai yếu tố “cần” và “đủ” này. Đây là sản phẩm mang tính đột phá của Chubb Life Việt Nam và là sản phẩm đầu tiên và duy nhấtđến thời điểm này trên thị trường không khấu trừ bất kỳ loại phí ban đầu nào.

Thông thường, khi tham gia BHNT, khách hàng thường phải chịu một khoản phí ban đầu khá cao, có thể lên đến 60 -90% phí bảo hiểmcơ bản năm đầu tiên và giảm dần trong các năm sau.

“Tuy nhiên, với sản phẩm mới này, 100% phí bảo hiểm được chuyển vào giá trị tài khoản hợp đồng ngay từ năm đầu, giúp tăng thêm giá trị tích lũy cho khách hàng một cách vượt trội. Với điểm khởi đầu thuận lợi này, khách hàng được “tạo đà” đáng kể để tích cực duy trì tham gia BHNT lâu dài”, một chuyên gia tài chính phân tích.

Sản phẩm mới mang tên “Hoạch định Tài chính Tương lai” của Chubb Life Việt Nam đáp ứng được cả hai yếu tố “cần” và “đủ” khi khách hàng tham gia BNHT.

Không chỉ vậy, “Hoạch định Tài chính Tương lai” còn đem lại quyền lợi duy trì hợp đồng đặc biệt cho khách hàng. Với quyền lợi này, giá trị tài khoản hợp đồng của khách hàng có thể được cộng thêm 12% trung bình giá trị tài khoản của 10 năm hợp đồng đầu tiên, và 18% cho 10 năm hợp đồng tiếp theo. Quyền lợi này chính là nguồn động viên đáng kể để nhắc nhở người tham gia vững tâm theo đuổi mục tiêu dài hạn của mình, đảm bảo việc sinh lời cho tương lai tài chính của bản thân và gia đình.

Với những điểm sáng mang tính chiến lược và tiên phong của mình, “Hoạch định Tài chính Tương lai” đáp ứng một cách hoàn hảo yếu tố “đủ” của một hợp đồng BHNT, bên cạnh yếu tố “cần” – vốn luôn là thế mạnh trong các dòng sản phẩm của Chubb Life. Một chuyên gia trong ngành cho biết: “Sản phẩm này được kỳ vọng sẽ phát huy các thế mạnh và sự khác biệt, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng và trở thành “người đồng hành” đáng tin cậy của các gia đình Việt Nam”.

(1) Nguồn: http://www.myinsurancequotes.com/life_insurance/