Chuyển “nghề” cho vay lãi cao vì hám lợi 

Sau thời gian đi thu tiền góp cho chủ, Vũ Thành L. (SN 1990, trú xã Ân Hòa, huyện Kim Sơn, tỉnh Ninh Bình) thấy việc cho vay có lợi nhuận cao và nhanh lấy lại vốn liền chuyển sang cho vay với lãi suất gấp 10 lần luật pháp cho phép.

Tháng 6/2019, L. đến TP Vĩnh Long làm thuê cho một người chuyên cho vay và được giao nhiệm vụ đi thu tiền góp mỗi ngày. Thời gian làm việc cho chủ, L. thấy việc cho vay có lợi nhuận cao và nhanh lấy lại vốn nên muốn đứng ra làm riêng. Cuối năm 2019, L. sử dụng tiền tích góp được và mượn thêm tiền của gia đình làm vốn cho vay. Sau đó, L. đến khu vực đông người rải tờ rơi có nội dung ghi hình thức cho vay với lãi suất thấp, không cần thế chấp tài sản kèm số điện thoại.

Khi người có nhu cầu vay tiền gọi, L. trực tiếp đến nơi sinh sống hoặc địa chỉ kinh doanh của người đó xác minh rồi mới cho vay. Một số trường hợp, L. yêu cầu người vay phải thế chấp giấy tờ như: CMND, căn cước, giấy phép lái xe, giấy phép kinh doanh, sổ hộ khẩu,... Nếu người vay chấp nhận, L. mới đưa tiền và hàng ngày đến lấy tiền góp tại những địa điểm mà người vay lựa chọn. 

Ngày 25/3/2020, L. đến chợ Phường 2 (TP Vĩnh Long) gặp chị T.T.T.P. đòi tiền vay thì xảy ra cự cãi. Chị P. vay của L. 10 triệu đồng từ cuối năm 2019 và đã trả được 8 triệu đồng, trong đó phí vay 400.000đ và tiền lãi hơn 857.000đ. Số tiền chị P. còn nợ chưa góp theo thỏa thuận hơn 2,8 triệu đồng nhưng vì quá hạn mà chị P. không trả nên L. tìm đến đòi. Sau cự cãi, chị P. đã đến cơ quan công an tố cáo hành vi cho vay lãi cao của L.. 

Qua làm việc với chị P. và những người vay tiền của L., cơ quan điều tra đối chiếu với sổ ghi chép do L. giao nộp đã xác định: Từ cuối năm 2019 đến tháng 3/2020, L. lợi dụng những người có hoàn cảnh khó khăn hoặc cần vốn làm ăn cho vay bằng hình thức trả góp với lãi suất từ 156-217 %/năm, cao gấp 7-10 lần mức lãi suất Nhà nước quy định. L. đã cho 19 người vay nhưng cơ quan chức năng mới làm rõ được 14 trường hợp, còn lại 5 người không rõ thông tin nên cơ quan điều tra tách ra để tiếp tục xác minh, khi nào làm việc được sẽ xử lý sau. 

Cả 14 người vay tiền của L. đều khai đã nhận tiền vay và trả góp gốc, lãi hàng ngày. Mỗi dây nợ sẽ trả từ 22-28 ngày, nếu người vay có nhu cầu vay mới khi chưa hoàn thành việc góp dây vay cũ thì L. sẽ cho vay tiếp nhưng khi nhận tiền sẽ bị trừ phí vay và trừ số tiền còn phải góp của dây vay cũ. Qua đối chiếu, tổng số tiền L. cho 14 người nói trên vay là 340 triệu đồng, đã thu hơn 334,7 triệu đồng, trong đó tiền lãi hơn 29,6 triệu đồng và phí vay 11,7 triệu đồng. 

Theo quy định tại Điều 468 Bộ luật Dân sự, với số tiền cho vay trên thì L. chỉ được thu tiền lãi hơn 3,5 triệu đồng nhưng L. đã thu vượt hơn 26 triệu đồng cộng phí vay từ 50-400 ngàn đồng cho mỗi lần vay do L. đặt ra nên tổng số tiền L. thu lợi bất chính là hơn 37,7 triệu đồng. Hành vi của L. đủ yếu tố cấu thành tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” quy định tại khoản 1, Điều 201 Bộ luật Hình sự nên bị Công an TP Vĩnh Long khởi tố. 

Quá trình điều tra cũng như tại tòa, L. khai do hám lợi nên đã phạm tội, xâm phạm đến lợi ích của nhiều người, gây ảnh hưởng xấu đến nhiều mặt của đời sống xã hội và an ninh trật tự địa phương. HĐXX của TAND TP Vĩnh Long đã tuyên án sơ thẩm phạt Vũ Thành L. 50 triệu đồng tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”, buộc L. phải trả hơn 26 triệu đồng tiền lãi thu vượt cho các bị hại và nộp lại tiền cho vay, phí vay và tiền lãi tổng cộng hơn 325,4 triệu đồng để sung ngân sách nhà nước.

DIỄM PHƯỢNG